こども保険と学資保険こども保険と学資保険のポイントについて、ファイナンシャルプランナーが解説いたします。こども保険と学資保険のメリット＆デメリットは・・・ここではこども保険と学資保険について検証します。 一般的に契約者（親）が死亡した場合に以後の保険料が免除になり、被保険者（子供）に対して給付金または育英年金が支給されるものを学資保険、それ以外をこども保険と呼んでいます。 学資保険は保険会社によって内容はかなり変わってきますが、一般的に被保険者（子供）の入学や進学にあわせて祝金が、満期時に被保険者が生存していれば満期保険金が、保険期間中に被保険者が死亡した場合は死亡保険金が支払われます。 また契約者(親)が保険期間中に死亡した場合は、以後の保険料の支払いが免除されます。つまり子供の教育費の準備・積立と、世帯主に万一のことがあった場合に備える保障を兼ね備えた保険といえます。 ただ最近の低金利のせいで、とくに簡易保険が扱う学資保険などは祝金を途中で受け取った場合、払込保険料に対して受取総額が少なくなるということで魅力が薄れています。 そこで保険会社のなかには、被保険者（子供）が死亡した場合に、親に対して支払われていた死亡保険金をカット（払込保険料相当額は戻ってくるところが多い）したり、契約者（親）が先に死亡した場合に子供に対して支払われる育英年金をカットすることで保険料を安し、貯蓄機能を高めた保険を発売するところが出てきました。 子供が死亡した場合に多額の保険金を受け取って喜ぶ親はいないでしょうし、また契約者（親）が先に死亡した場合でも、学資保険とは別に通常の生命保険からしっかり保障が下りれば何も問題はないわけです。 このように学資保険を教育費の準備・積立と位置づけるならば、余計な保険金をカットすることは確かに理にかなっています。 ただ貯蓄機能だけを求めるなら、あえてこども保険でなくても別の金融商品でも代替は十分可能です。 また育英年金の受取人が子供の場合、雑所得扱いとなって課税されるだけでなく、母親の扶養から外れてしまうケースも考えられるので、この点も注意が必要です。 学資保険は金融商品の選択肢の一つとして考えると良いでしょう。自分で貯蓄するのが苦手な方は、余計な死亡保障が付いていない貯蓄性の高い学資保険も出ていますから検討されると良いでしょう。 |
|
||